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发卡银行首度纳入约束范围

2018-10-29 12:12:05

易财经12月5日讯针对收单市场的违规乱象,银联将加大约束力度。昨日,银联召集50多家成员机构解读了即将出台的修订版《银联卡受理市场违规约束实施细则》(下称:约束细则)。据银联人士透露,该约束细则的力度是之前的倍。

据悉,约束细则加大了对收单机构套用商户类别码、套用特殊计费,绕银联转接等违规行为的执行力度,并对一系列新的违规现象新增了约束处置条款。

发卡银行首度纳入约束范围

据银联人士透露,约束细则将发卡机构也纳入了约束范围,即发卡银行首度被纳入约束范围。

银联人士直言,目前绕银联转接的违规现象加剧。机构直连银行形成了两套价格体系,导致银行各分行相互竞争不断压低手续费率,“银行看中的不是费率而是存款”,而其他机构争相效仿,使得市场秩序更加混乱。

对此,银联近期通过投诉、机构报送渠道,共搜集各类接口信息1300余条,已确认接口数60余个。

约束细则规定,对机构违规开展银联卡跨行业务的,约束金为5万元,比旧文件规定的2.5万元增加一倍;违规交易计算期间从180天扩大到1年。值得说明的是,该项的被约束机构不仅包括收单机构,还包括了发卡机构,这是发卡银行被纳入约束范围的一个重要条款。

另外,对机构的严重违规行为或根据监管机构要求,银联可视违规情况设置一种或多种交易权限、交易限额等,直至采取暂停转接该机构的跨行交易。

值得一提的是,银联人士透露,银联将于2015年起运营名为“银联晒单平台”的公众号。该平台鼓励消费者在刷银联卡消费后晒小票或对账单,如果发现该消费与商户实际经营情况不符合,银联将给予数百元的话费奖励。

据了解,该平台推出至12月2日,累计收到晒单853笔,经核查违规301笔,其中绕银联转接存85笔。

另外,银联日前下发了《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》,要求收单成员机构在年底前完成绕银联转接交易迁移。其中,对于迁移量占所有绕银联转接交易量的比例,11月30日前清理不低于50%,12月10日前清理不低于65%,12月17日前清理不低于80%,12月24日前清理不低于90%,12月31日前全部清理完成。通知称,逾期未报备或报备信息仍不完整、不真实、不规范的,视同违反承诺,将被取消整改期,对所有违规行为照常约束。

执行力度加大? “系统化变造交易”单次罚100万元

另外,约束细则加大了对套用商户类别码(MCC)、套用特殊计费的执行力度。

据银联人士介绍,假设收单机构将给餐馆(手续费率1.25%)布放的POS机商户编码套成了超市(手续费率0.38%),餐馆在这个POS机上日均违规交易1万元的话,过去需要回吐的金额是“(合规费率-违规费率)×违规交易金额”,则计算结果为870元;而按约束细则,需要回吐的金额就变成了“(1.25%-违规费率)×违规交易金额+(1.25%-0.78%)×违规交易金额”,即为20100元。

数据显示,今年1至11月,套用MCC及套用特殊计费已侦测发现违规商户44万户。该项为收单机构常见的违规行为。

约束细则还规定,对签购单违规、违规注册商户信息、违规设置实体商户受理机构代码(32域违规)、终端未认证、违规设置商户名称,这部分严重违规行为,不再给予整改期。

据悉,今年1至11月,32域不规范、商户名称不规范等已侦测发现118万余户。

对于市场新的违规手段“系统化变造交易”(收单机构利用技术手段将同一商户受理终端上发起的银联卡交易,组合成多套交易,分散在多个商户编码或者多个交易渠道上送),约束细则新增了相应约束条款,“违规行为一经认定,启动违约金约束措施,违约金标准为单次100万元”。

另外,对于错误设置商户类别码、期限内未提供或提供虚假材料、延迟整改、违规转嫁(收单机构以明示或暗示的方式,冒用银联或业管委的名义追究其外包机构或商户相关)、外包机构未备案,5号文也新增了相应的约束条款。

据了解,约束细则于银联业管委四届四次会议上审议通过。其经过成员机构、分公司、各部门及部门内部征求3轮意见,讨论10余次完成,前后总计修改30余稿。

银联人士强调,约束细则是依据各成员机构入协议中约定而制定的,对违反约定的一方追究违约,收取违约金的具体执行规定;此类做法并非中国银联,其它品牌卡组织,如visa、万事达早有相关做法,甚至更加严厉。

据介绍,约束细则讲用于保障中国银联全体成员机构正当权益,防止个别成员机构违反商业契约造成不正当竞争的手段。银联人士直言,目前市场处于“劣币驱逐良币”状态,“这个市场把想做合规事情的企业逼到了角落”。(刘宝兴)

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